Vermögen prüfen. Möglichkeiten erkennen. Besser entscheiden.

Passt das, was Sie vor Jahren abgeschlossen haben, heute noch zu Ihrem Leben?

Termin vereinbaren So arbeiten wir

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Ihr Leben verändert sich. Ihre Verträge tun es nicht.

Eine Lebensversicherung, Altersvorsorge oder Geldanlage wird häufig einmal abgeschlossen – und läuft danach zehn, zwanzig oder dreißig Jahre weiter.

In dieser Zeit verändert sich fast alles.

Einkommen steigt. Eine Familie entsteht. Immobilien werden gekauft oder verkauft. Kinder werden erwachsen. Unternehmen werden aufgebaut. Vermögen wird geerbt. Der Ruhestand rückt näher.

Was damals richtig war, muss deshalb heute nicht automatisch die beste Lösung sein.

Genau hier setzen wir an.

Wir schauen nicht zuerst auf ein neues Produkt, sondern auf Ihre heutige Situation.

Erst danach sprechen wir darüber, ob überhaupt etwas verändert werden sollte.

Denn gute Beratung beginnt nicht mit einem Produkt. Sondern mit der richtigen Frage.

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Wann lohnt sich ein Vermögens-Check?

Oft gibt es keinen einzelnen großen Anlass. Nur irgendwann die Frage:

„Ist das eigentlich noch sinnvoll, was ich da seit Jahren habe?“

Ein genauer Blick lohnt sich besonders, wenn …

Was davon sinnvoll ist, lässt sich nicht pauschal beantworten.

Genau deshalb gibt es den Vermögens-Check.

Meine Situation prüfen lassen

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Erst verstehen. Dann rechnen. Dann entscheiden.

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    Ihre Situation verstehen

    Im ersten Gespräch geht es nicht darum, Ihnen etwas zu verkaufen.

    Wir möchten wissen, wo Sie heute stehen, welche Verträge und Vermögenswerte vorhanden sind und was Ihnen wichtig ist.

    Für einen ersten Überblick reichen meist Ihre aktuellen Standmitteilungen.

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    Bestehendes prüfen

    Wir schauen uns Zahlen, Kosten, Garantien, Laufzeiten, Rückkaufswerte und mögliche Alternativen an.

    Gute Verträge werden dabei nicht schlechtgerechnet.

    Wenn behalten die beste Lösung ist, sagen wir Ihnen genau das.

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    Möglichkeiten vergleichen

    Weiterführen, beitragsfrei stellen, verkaufen, gegebenenfalls rückabwickeln oder Kapital anders strukturieren:

    Wir stellen die möglichen Wege verständlich gegenüber.

    Nicht mit Hochglanzversprechen, sondern mit nachvollziehbaren Zahlen.

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    Entscheidung umsetzen

    Sie entscheiden in Ruhe, welchen Weg Sie gehen möchten.

    Wenn Sie etwas verändern möchten, begleiten wir auch die Umsetzung – von der Vertragsabwicklung bis zur möglichen Neuordnung des freiwerdenden Kapitals.

    Ein Ansprechpartner. Ein klarer Prozess. Keine Entscheidung unter Zeitdruck.

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Was leistet Ihr Vertrag von heute an?

Was Sie vor zehn oder zwanzig Jahren eingezahlt haben, lässt sich nicht mehr verändern.

Für Ihre heutige Entscheidung zählt deshalb eine andere Frage:

Was kann der aktuelle Vertragswert von heute bis zum Ablauf noch leisten?

Mit unserem Rechner können Sie eine erste Modellrechnung erstellen und Ihren bestehenden Vertrag einer alternativen Anlage gegenüberstellen.*

Ihr Vertrag

Aus der letzten Standmitteilung des Versicherers.

Leer lassen, wenn es keine gab.
Inklusive Überschüssen, nach Stornoabzug.
Die unverbindliche Hochrechnung aus der Standmitteilung. Wenn Sie sie nicht zur Hand haben, tragen Sie 0 ein — dann wird mit 2,0 % gerechnet.

Die Alternative

Was passiert, wenn Sie kündigen und den Rückkaufswert selbst anlegen.

7,0 %
Eine Annahme für die Modellrechnung, keine Erwartung und keine Zusage.
0,3 %
Rendite bisher
–
Rendite ab heute, wenn nichts passiert
–

Entwicklung bis zum Ablauf

Vertrag weiterlaufen lassen Kündigen und selbst anlegen Summe der Einzahlungen
JahrVertrag behaltenSelbst anlegenDifferenz

Bevor Sie kündigen

  • Ein alter Vertrag mit hohem Garantiezins ist oft mehr wert, als die Hochrechnung zeigt — eine Garantie ist nicht dasselbe wie eine angenommene Marktrendite.
  • Hängen Berufsunfähigkeits- oder Hinterbliebenenschutz mit drin, fallen sie bei Kündigung weg. Ein neuer Abschluss kostet im heutigen Alter deutlich mehr, bei Vorerkrankungen ist er womöglich gar nicht möglich.
  • Kündigen ist nur einer von vier Wegen. Beitragsfreistellung, Beleihung und der Verkauf am Zweitmarkt — der meist über dem Rückkaufswert liegt — bleiben in dieser Rechnung außen vor.
  • Bei fehlerhafter Widerrufsbelehrung lässt sich mancher Vertrag rückabwickeln. Das bringt regelmäßig mehr als der Rückkaufswert.

Schicken Sie uns Ihre Standmitteilung, dann rechnen wir alle vier Wege konkret für Ihren Vertrag durch.

Standmitteilung prüfen lassen

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Nicht jeder alte Vertrag ist schlecht. Und nicht jeder muss bleiben.

Bei bestehenden Versicherungs- und Vorsorgeverträgen gibt es selten nur die Wahl zwischen „weiterzahlen“ und „kündigen“.

Je nach Vertrag können unterschiedliche Wege sinnvoll sein.

Nicht der Vertragsverkauf ist das Ziel. Eine bessere finanzielle Situation ist das Ziel.

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Wenn Kapital frei wird, braucht es einen neuen Plan.

Einen Vertrag zu verändern ist noch keine Vermögensstrategie.

Denn danach stellt sich die wichtigere Frage:

Was soll mit dem Kapital passieren?

Ein Teil kann kurzfristig verfügbar bleiben.

Ein anderer Teil soll möglicherweise langfristig arbeiten.

Und ein weiterer Teil kann bewusst in Sachwerte fließen, die unabhängig von der Zahlungsfähigkeit einzelner Banken, Versicherungen oder Unternehmen bestehen.

Welche Aufteilung sinnvoll ist, hängt unter anderem davon ab, wann Sie das Geld benötigen, welches Risiko Sie tragen möchten und welche Rolle Sicherheit für Sie spielt.

Deshalb betrachten wir nicht nur einzelne Verträge.

Wir betrachten das Vermögen dahinter.

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Gold kann ein Baustein sein. Nicht die Antwort auf jede Frage.

Physisches Gold zahlt keine Zinsen und keine Dividenden.

Genau deshalb erfüllt es im Vermögen eine andere Aufgabe als klassische Finanzanlagen.

Gold kann dazu dienen, einen Teil des Vermögens bewusst als physischen Sachwert zu halten – unabhängig von der Bonität einer einzelnen Bank, Versicherung oder eines Unternehmens.

Ob und in welchem Umfang das für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen Vermögensstruktur ab.

Wir sehen Gold deshalb nicht als Ersatz für jede andere Anlageform, sondern als möglichen Baustein einer ausgewogenen Vermögensstrategie.

Unser Partner für physisches Gold: SRT Europe

Wenn physisches Gold zu Ihrer Strategie passt, arbeiten wir mit der SRT Europe GmbH aus Straubing zusammen.

SRT hat sich beim Anlagegold konsequent auf den weltweit etablierten 1-Unzen-Krügerrand spezialisiert.

Der Bezug erfolgt über deutsche LBMA-zertifizierte Raffinerien, die Auslieferung erfolgt versichert und für den Krügerrand bietet SRT eine Bestpreisgarantie nach den jeweiligen Garantiebedingungen.

Damit bleibt auch die Umsetzung regional, nachvollziehbar und klar strukturiert.

Erst prüfen wir, ob Gold zu Ihnen passt. Dann kümmern wir uns um die Umsetzung.

Krügerrand im SRT-Shop ansehen

Krügerrand-Goldmünze, Vorder- und Rückseite mit Springbock und dem Porträt Paul Krugers

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Persönliche Beratung statt Finanzvertrieb von der Stange.

Warum „Versicherungsmanufaktur“?

Weil wir Beratung als individuelles Handwerk verstehen.

Bei uns landen Ihre Unterlagen nicht irgendwo in einer Zentrale und Sie sprechen nicht bei jedem Anruf mit jemand anderem.

Sie haben einen festen Ansprechpartner, der Ihre Situation und Ihre Verträge kennt.

Wir beraten persönlich in Straubing, bei Ihnen vor Ort, telefonisch oder online per Microsoft Teams.

Und auch nach einer Entscheidung bleiben wir Ihr Ansprechpartner.

Keine Hotline. Kein Callcenter. Kein Beraterwechsel nach Vertragsabschluss.

Ein Mensch, der weiß, worüber Sie beim letzten Mal gesprochen haben.

Straubing. Niederbayern. Persönlich erreichbar.

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Häufige Fragen

Muss ich etwas kündigen oder abschließen?

Nein.

Der erste Schritt ist ausschließlich die Prüfung Ihrer Situation.

Erst danach entscheiden Sie, ob überhaupt etwas verändert werden soll.

Was passiert, wenn mein bestehender Vertrag gut ist?

Dann empfehlen wir Ihnen, ihn zu behalten.

Gerade ältere Verträge können Garantien, steuerliche Vorteile oder Zusatzleistungen enthalten, die heute kaum noch erhältlich sind.

Was kostet der Vermögens-Check?

Das Erstgespräch und die erste Einschätzung sind für Sie kostenlos.

Wenn anschließend Produkte vermittelt oder Verträge über Partner abgewickelt werden, können wir dafür eine Vergütung erhalten. Darüber informieren wir transparent.

Muss ich meine ganzen Unterlagen zusammensuchen?

Für den Einstieg reichen meist die aktuellen Standmitteilungen Ihrer Versicherungs- und Vorsorgeverträge.

Wenn Unterlagen fehlen, besprechen wir gemeinsam, was noch benötigt wird.

Verkaufen Sie grundsätzlich bestehende Verträge?

Nein.

Ein Verkauf ist nur eine von mehreren Möglichkeiten.

Je nach Vertrag kann behalten, beitragsfrei stellen oder eine andere Lösung sinnvoller sein.

Empfehlen Sie jedem Kunden Gold?

Nein.

Gold erfüllt eine bestimmte Funktion innerhalb eines Vermögens.

Ob diese Funktion für Sie sinnvoll ist und welche Größenordnung passen könnte, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab.

Warum arbeiten Sie mit SRT Europe zusammen?

SRT Europe ist unser Straubinger Kooperationspartner für physisches Anlagegold.

Die Spezialisierung auf den 1-Unzen-Krügerrand, klar definierte Beschaffungswege und die Bestpreisgarantie ermöglichen eine transparente Umsetzung, wenn Gold Bestandteil der gewählten Strategie ist.

Muss ich mich nach dem Gespräch sofort entscheiden?

Nein.

Sie erhalten zunächst unsere Einschätzung und können anschließend in Ruhe entscheiden.

Eine gute finanzielle Entscheidung hält viele Jahre. Sie muss nicht innerhalb eines Verkaufsgesprächs fallen.

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Wissen Sie, ob Ihre Verträge heute noch zu Ihnen passen?

Ein Gespräch von etwa 30 Minuten schafft oft mehr Klarheit als jahrelanges Ablegen von Standmitteilungen.

Wir schauen gemeinsam auf Ihre Situation und sagen Ihnen, welche Unterlagen für eine fundierte Prüfung benötigt werden.

Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich.

Vor Ort in StraubingTelefonischOnline per Microsoft Teams

Termine sind Montag bis Freitag zwischen 9 und 17 Uhr möglich.

Sie haben Ihre Standmitteilung bereits zur Hand?

Noch einfacher.

Schicken Sie uns die Unterlagen und wir prüfen, welche Möglichkeiten Ihr Vertrag bietet.

Standmitteilung prüfen lassen

Sie entscheiden erst, wenn Sie wissen, welche Möglichkeiten Sie haben.

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Was Mandanten nach dem Gespräch sagen.

Die meisten kommen mit einer Frage und gehen mit einer Zahl. Manche verändern danach etwas, manche nicht.

Platzhalter zur Abstimmung. Diese vier Stimmen sind erfunden und müssen vor dem Livegang durch echte, vom Mandanten freigegebene Aussagen ersetzt werden — erfundene Kundenbewertungen sind nach § 5b Abs. 3 UWG unzulässig.